ФОРУМ ЛЮБИТЕЛЕЙ КОЛЛИ И ШЕЛТИ

РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Москва ... ноября 2012 года
... районный суд города Москвы ....рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № ..к ОАО «Сбербанк России» о признании действия банка незаконными, снятии ограничений на распоряжение денежными средствами,
у с т а н о в и л:
Истцы обратились в суд с иском к ответчику о признании действия банка незаконными, снятии ограничений на распоряжение денежными средствами.
В обоснование своих требований истцы указали, что были заключены договора об обслуживании и пользовании банковским картами, путем подачи 2-х заявлений –анкет о выдаче пластиковых карт. В ДД.ММ.ГГГГ. они обратились в <данные изъяты> ОАО «Сбербанка России», чтобы снять необходимые денежные средства со своих банковских карт, однако снять денежные средства не получилось по причине блокировки банковских карт. Они неоднократно обращались к сотрудникам банка по поводу выяснения причин блокировки банковских карт. Считают, что произвольное ограничения прав клиента, являются незаконными, не соответствуют законодательству. Нарушено право клиентов на беспрепятственное распоряжение средствами на их банковских счетах. Просят признать действия ОАО «Сбербанка России» незаконными, обязать <данные изъяты>» снять блокировку на распоряжение денежными средствами, находящимися на счетах, при использовании карт, не чинить препятствия в пользовании карт, взыскать компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб. в пользу каждого.
Истцами . были уточнены иски, где последние просили взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб. соответственно.
Истец в суд явился, поддержал заявленные требования, пояснил, что предпринимательской деятельностью истцы не занимаются, он, работают по гражданско-правовым договорам, консультируют людей, организации по юридическим, экономическим вопросам, оказывают услуги, за эту работу получают вознаграждение, которое перечисляется на счета, потом денежные средства ими снимаются. Он в настоящий момент не зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя.
Представители ответчика ОАО «Сбербанк России» на судебное заседание явились, иск не признали по доводам письменных возражений, пояснили, что истцы регулярно получали на счета крупные денежные суммы, этим суммы снимались. Истцы по имеющимся сведениям занимаются частной практикой, фактически ведут предпринимательскую деятельность. Их счета содержат признаки схемы по обналичиванию крупных денежных средств и банк затребовал у истцов документы по данным операциям. Истцы уклоняются от сотрудничества с банком, нарушили правила, в соответствии с которыми истцы и банк оформили банковские правоотношения, поэтому банк заблокировал их счета до выяснения всех обстоятельств.
Выслушав объяснения сторон, исследовав письменные материалы дела, суд находит требования истцов не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
ОАО «Сбербанк России» заключил с истцами договоры на выпуск и обслуживание международной дебетовой карты Сбербанка России в валюте РФ.
Также ОАО «Сбербанк России» заключил с истцами договоры на выпуск и обслуживание международной дебетовой карты Сбербанка России.
Указанные договоры являются договорами присоединения, основные положения которых в одностороннем порядке сформулированы Банком в Памятке держателя, Условиях использования карт, Тарифах Сбербанка России, полученных держателем при подписании заявления на получение карты. Возможность заключения данных договоров предусмотрены ст.428 ГК РФ.
В силу данных договоров держателям были выданы карты, открыты счета банковских карт, выданы карты, открыты счета банковских карт.
Между истцами и ответчиком были заключены договора банковского обслуживания, которые включают в себя Условия банковского обслуживания физических лиц ОАО «Сбербанк России» и Тарифов Банка.
На основании Инструкции ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» (п.п.1.12, 2.2, 2.3) открытие физическому лицу текущего счета производится для осуществления расчетов исключительно с использованием платежных карт, текущие счета открываются физическим лицам для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Расчетные счета открываются юридическим лицам, не являющимися кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимися в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, для совершения расчетов, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.
В силу п.п.2.14, 4.2 договора банковского обслуживания, клиент обязуется не проводить по счетам карт (счетам) операции, связанные с ведением предпринимательской деятельности или частной практикой.
На основании ст.2 ГК РФ, предпринимательской является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг лицами, зарегистрированными в этом качестве в установленном законом порядке.
Лица, занимающиеся частной практикой – частные нотариусы, адвокаты, учредившие адвокатский кабинет, частные врачи, детективы и другие лица, имеющие право вести частную деятельность без регистрации в качестве предпринимателя. (ст.23 ГК РФ, Закон «Об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской Федерации»).
В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в нарушений указанных положений законодательства, на счет карты Виза-Электрон поступали безналично, всего в общей сумму <данные изъяты> руб., со счета ООО «<данные изъяты>» с назначением платежа «оплата по гражданско-правовому договору от ДД.ММ.ГГГГ за выполнение геодезических работ» и впоследствии в течение нескольких дней снимались налично денежные средства. Указанные платежи свидетельствуют о том, что платежи связана с предпринимательской деятельностью и частной практикой.
Согласно п.2.10 Условий, п.3.12 Приложения № 1 к договору банковского обслуживания, Банк имеет право при нарушении клиентом «Условий использования карт» или «Условий банковского обслуживания», при возникновении просроченной задолженности по счету карты, задолженности, превышающий лимит овердрафта (при его наличии), или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или Клиента (включая риск несанкционированного использования карты), либо нарушение действующего законодательства, а также в случаях, предусмотренных «Условиями банковского обслуживания»:
- приостановить или прекратить действие карт(ы), а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карт(ы).
В связи с установленными нарушениями Условий пользования картой, в силу п.2.10 Условий п.3.12 Приложения № 1 к договору банковского обслуживания, банк принял решение о блокировке карты Виза-Электрон, карта была заблокирована.
На основании п.2.2 Условий, п.3.2 договора банковского обслуживания, банк имеет право отказать без объяснения причин в выдаче или перевыпуске карты в случае отсутствии я у лица, указанного в заявлении, регистрации (прописки) на территории обслуживания банка, предоставления им в заявлении неверной информации, неустойчивого финансвого положения или наличии иных данных, свидетельствующих о невозможности выдачи (перевыпуска) карты данному лицу.
С учетом данных обстоятельств, с целью исключения риска причинения ущерба для банка и держателя, банк принял решение о блокировке карты.
Банком правомерно запрашивались документы у истцов в отношении указанных операций, т.к. операции содержат признаки схемы по обналичиванию крупных денежных средств.
Согласно ст.6 Закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступными путем, и финансированию терроризма» от 07 августа 2001 г., банк предоставляет сведения об операциях, подлежащих обязательному контролю, непосредственно в уполномоченный орган. В силу ст.7 закона, банк обязан документально фиксировать по операциям, подлежащим обязательному контролю, следующие сведения – вид операции и основания ее совершения и т.д. В случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в п.2 ст.7 программ осуществления внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация, не позднее рабочего дня, следующего за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным ст.6 закона (операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю).
На основании ст.7 данного закона, банк обязан в целях предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, разработать правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, которые должны быть утверждены ЦБ РФ и должны включать порядок документального фиксирования необходимой информации, а также критерии выявления и признаки необычных сделок с учетом особенности деятельности банка. В соответствии с письмом ЦБ РФ от 13 июля 2005 г. № 99-Т правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом положений, изложенных в приложениях к данному письму. При документальном фиксировании информации, банк обязан руководствоваться законом и утвержденными правилами внутреннего контроля.
В силу данного закона (ст.7), основаниями документального фиксирования являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющий очевидного экономического смысла, несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации, выявление неоднократного совершения операций, целью которых является уклонение от процедур обязательного контроля.
На основании п.4.1 Правил внутреннего контроля общими признаками, помимо указанных, свидетельствующими о возможном осуществлении легализации доходов, являются: немотивированный отказ в предоставлении клиентом сведений, прямо не предусмотренных законодательством РФ, но запрашиваемых в соответствии со сложившейся банковской практикой, а также излишняя озабоченность клиента вопросами конфиденциальности в отношении осуществляемой операции, если операции клиента не имеют явного экономического смысла, не соответствуют характеру деятельности клиента и не имеют целью управление ликвидностью или страхование рисков.
В соответствии с п.8.3 Приложения № 2 (Критерии выявления и признаки необычных сделок) к «Рекомендациям по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», признаком, свидетельствующим о возможном осуществлении легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, при осуществлении электронного банкинга и расчетов по пластиковым картам является:
- регулярное снятие держателем кредитной или дебетной карты наличных денежных средств через кассу кредитной организации или через банкомат на сумму меньше суммы, эквивалентной 600000 руб. (на основании данных по операциям с пластиковыми катами, регулярно направляемых или доступных через удаленный терминал через организацию, осуществляющую процессинг пластиковых карт на основании лицензии виза Интернэшнл или Европа Интернэшнл).
В п.1.1 Порядка организации работы по защите от возможного вовлечения банка в легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма – Приложение № 4 к Правилам внутреннего контроля, указаны признаки одной из схем по обналичиванию крупных денежных средств:
- регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней.
Согласно п.п.2,3 Порядка организации работы (Приложение к Правилам внутреннего контроля) при выявлении признаков того, что клиенты банка осуществляют сомнительные операции систематически и (или) в значительных объемах, контролер принимает решение о классификации указанных операций как подозрительных и направляет по ним сообщения в уполномоченный орган в соответствии с установленными Правилами внутреннего контроля порядком, а также совместно с руководителями подразделений по работе с клиентами организуют и проводят беседы с клиентами банка, направленные на уточнение экономического содержания проводимых операций и обстоятельств их совершения, а также в целях прекращения проведения ими сомнительных операций или закрытия счетов (вкладов) в добровольном порядке. В целях недопущения совершения клиентами банка сомнительных операций, оценки адекватности декларируемых масштабов и результатов хозяйственной деятельности объемам операций, проводимых клиентами через счета, открытые в банке, контролером и подразделением по работе с клиентами в отношении клиентов, совершающих сомнительные операции проводится затребование в соответствии со ст.ст.4,7, 23 ФЗ-173 – документов, являющихся основанием для проведения расчетов, а также документов, подтверждающих исполнение обязательств получателя перед плательщиком денежных средств (договоры, контракты, товаросопроводительные, складские документы, документы, подтверждающие передачу ценных бумаг и т.д.) в отношении клиентов, соответствующих следующим критериям: списание денежных средств со счетов клиента в значительных размерах, наличие косвенных признаков совершения клиентом сомнительных (необычных) операций.
Из представленных выписок видно, что на счета карт держателей регулярно зачислялись крупные денежные сумы с назначением платежа, соответствующим оплате по хозяйственным договорам, впоследствии данные денежные средства снимались со счета наличными в течении нескольких дней.
Исходя из совершаемых операций по картам держателей, банк обоснованно признал данные операции, содержащие признаки схемы по обналичиванию крупных денежных средств и затребовал у истцов документы по данным операциям.
Доводы, изложенные истцами в иске, не основаны на фактических обстоятельствах по делу, не основаны на положениях законодательства.
При таких обстоятельствах, суд считает, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению за отсутствием правовых оснований.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Отказать в удовлетворении исков ... к ОАО «Сбербанк России» о признании действий ОАО «Сбербанка России» незаконными, обязании ОАО «Сбербанк России» снять блокировку на распоряжение денежными средствами, находящимися на счетах, при использовании карт, не чинить препятствия в пользовании карт, взыскании компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> руб. в пользу каждого, процентов за пользовании чужим денежными средствами.
.....